Децентрализованные финансы: что это такое на простом языке

Это Мария, начинающий предприниматель. Недавно она открыла собственный магазин игрушек с прибыльностью 20% и хочет развивать бизнес. Для этого ей нужен небольшой кредит, но банки почему-то не горят желанием его выдавать.

Все дело в том, что финансовая организация тратит одинаковое количество усилий на крупного и мелкого заемщика. В случае с Марией она не получит большой выгоды. Более того, девушка далеко живет, поэтому не станет постоянным клиентом банка, отчего убытки потерпят обе стороны.

С децентрализованными финансами ситуация обстоит иначе. Здесь не имеет значения, в какой стране клиент проживает, и насколько он надежен. DeFi предоставляет возможность воспользоваться финансовыми услугами абсолютно каждому, в том числе и Марии.

Что такое DeFi или децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы представляют собой независимую финансовую систему, которая дарит пользователям полный контроль за своими средствами. Это своеобразный набор сервисов и приложений, созданных на основе блокчейна – цепочки блоков с информацией. Взаимодействие участников проходит по схеме P2P, не требуя участия посредников и финансовых учреждений. Это стало особенно популярно в разгар пандемии, когда мир требовал цифровизации.

«Какова задумка этой системы?» – интересуется Мария. С помощью DeFi финансы становятся доступны каждому благодаря надежным информационным технологиям. Это поможет вам:

• сэкономить деньги;
• сохранить время;
• придерживаться конфиденциальности.

«Мысль о том, что кто угодно, где угодно и когда удобно, имеет доступ к системе, действительно впечатляет. В рамках DeFi появилось до этого многим не доступное – самостоятельный выбор финансовых рисков, кредиты в криптовалюте и управление цифровыми активами.»

Виталий Бутерин, основатель популярной криптовалюты Ethereum

Как работают децентрализованные финансы?

Они следуют алгоритму смарт-контрактов, создавая протоколы для воспроизведения существующих сервисов в более открытом виде. Децентрализация финансов позволяет пользователю стать банком для самого себя. В нем могут храниться как деньги, так и ценная информация.

DeFi предлагает общедоступные финансовые протоколы, реализующиеся в виде приложений. Они осуществляют производство обмена стоимостью на протокольном уровне блокчейнов. Спектр приложений широк. К примеру, Мария может купить на бирже привязанные к доллару активы, перевести их на кредитную платформу и получать проценты.

Как использовать продукты DeFi?

Для использования вам нужно перейти на веб-сайт приложения и подключиться к криптовалютному кошельку, который поддерживает DeFi. Например, MetaMask подойдет для Ethereum. Обычно для этого не требуются предоставление личных данных или регистрация.

Структура DeFi

Defi представляет собой систему из множества уровней. Каждый из них связан с остальными и имеет свою задачу. Это выстраивает иерархию между верхними и нижними подсистемами и определяет наличие нескольких этапов проведения операций.

Рассмотрим Ethereum. На нижнем расчетном уровне осуществляется обмен стоимостью, на уровне активов – разработка требований для DeFi-продукта. Следующий отвечает за установление протоколов и определение сущности операции. Уровень приложений превращает протокол в обычный потребительский сервис. На последнем из них – агрегационном происходит объединение приложений для конечного сервиса.

Примечательно, что основная часть DeFi-проектов была построена для Ethereum. Неравнодушные разработчики создали Wrapped Bitcoin, что решило проблему несовместимости сетей. Bitcoin – не менее полезная для использования криптовалюта, прогноз курса которой на осень 2022 года особенно удивляет.

Как можно заработать на DeFi?

Разработчиками было предложено множество вариантов получения прибыли, которыми могут воспользоваться инвесторы. Основные из них – стейкинг и доходное фермерство.

Фермерство

Оно также известно как добыча ликвидности и заключается в заработке на криптоактивах. С возможностями смарт-контрактов способ позволяет получить награду за ссуду средств другим. Прибыль вычисляется по формуле годового процентного дохода. Таким образом «фермеры» выращивают криптоурожай.

Стейкинг

Ставки активов похожи на сберегательный счет с возвращением процентов. Вы размещаете токены, которые использует блокчейн. Система помогает проверить безопасность транзакций без посредников. По наблюдениям, чем больше цифровых активов вложил инвестор, тем выше у него шансы стать валидатором нового блока.

Преимущества и возможные трудности

Плюсы DeFi очевидны даже для Марии. Основными преимуществами являются:

• легкий и быстрый доступ;
• равномерное распределение контроля между участниками;
• снижение комиссионных издержек;
• независимость в своих действиях.

Ну а что же насчет недостатков? К сожалению, они есть у любой системы. Минусы DeFi:

• отсутствие надзора и законодательного регулирования;
• волатильность процентных ставок;
• инфраструктурные сбои;
• риск нарваться на мошенников.

Опрос.

Перспективы DeFi

Сегодня децентрализованные финансы – это основная движущая сила в криптографии. Они развиваются с немыслимой скоростью, тем самым привлекая пользователей. Эксперты предполагают, что не за горами и новая инфраструктура с децентрализацией валютного сектора. DeFi открыто демонстрирует преимущества перед традиционными финансами: эффективность, прозрачность, удобство использования.

Количество людей, открывших для себя новые инвестиционные платформы и пассивный доход от криптоактивов, растет. Теперь в него входит и Мария, которая успела разобраться в системе и стать ее частью.

Будущее децентрализованных финансов зависит от преодоления трудностей. Среди них уязвимость смарт-контрактов и отсутствие полного доверия клиентов. Однако над устранением проблем трудятся талантливые специалисты, поэтому DeFi имеет все шансы стать альтернативой централизованным финансам.